В Российской Федерации выдаются разрешения на банкротство физическим лицам с 2015 года. Тем не менее законодательный акт может стать сложной задачей для обычного читателя. Перед началом изучения процедуры, необходимо ориентироваться в нескольких ключевых моментах. Это поможет определить, нужна ли данная процедура в конкретной ситуации, а затем легче разобраться в законодательстве. По существу, законодательство содержит информацию о процедуре, особенностях и последующих шагах.

Федеральный закон от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» был разработан для регулирования процесса банкротства организаций. Однако, в 2015 году в закон были внесены дополнения, которые позволяют объявлять банкротство физических лиц (Глава Х). В связи с этим, общие положения закона претерпели ряд изменений.

Если гражданин задумывается о банкротстве, ему необходимо знать, кто и на каких основаниях может быть объявлен банкротом, а также суть процедур, связанных с этим, и кто должен участвовать во всех этапах банкротства. Кроме того, гражданин должен знать, какое огласку получает дело о банкротстве и какие последствия могут возникнуть после проведенных процедур.

Ответы на все эти вопросы содержатся в действующем законодательстве. Важно помнить, что если должник не выплачивает свои долги более трех месяцев и сумма задолженности превышает 500 000 рублей, то объявление о банкротстве обязательно. Гражданин должен подать заявление в арбитражный суд, который находится ближайшим к месту его постоянной регистрации. Кроме того, добровольное банкротство возможно и при меньших суммах долга, если должник неплатежеспособен.

Для подтверждения несостоятельности должника, необходимо представить соответствующие документы вместе с заявлением. Также гражданин должен привлечь на платной основе финансового управляющего. Оплата за услуги управляющего вносится на судебный депозит одновременно с оплатой госпошлины. Квитанции, подтверждающие оплату, должны прилагаться к заявлению. Если гражданин не может найти специалиста самостоятельно, он может обратиться в саморегулируемую организацию (СРО), чтобы привлечь финансового управляющего.

После утверждения кандидатуры управляющего судом, он ведет все переговоры и торги, распределяет денежные средства должника и публикует сведения об этапах банкротства в официальных источниках.

Непременным условием при банкротстве физических лиц является публикация информации о нем в газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Стоимость публикаций платная и составляет 10 500 рублей в печатном издании и 600 рублей в ЕФРСБ, количество зависит от числа кредиторов.

Банкротство физических лиц является длительной процедурой, которая может включать в себя реструктуризацию долгов или реализацию имущества. Одновременное применение обоих мер является крайне редким явлением. Кроме того, может быть подписано мировое соглашение, в котором указываются новые условия погашения долгов.

Реструктуризация долга производится по плану, согласованному с заявителем и одобренному советом кредиторов, который должен быть утвержден судом. Реализация имущества производится по списку, который также утверждает суд. После его окончания требования кредиторов считаются удовлетворенными, даже если вырученная сумма не покрывает все долги. Однако, мировое соглашение может быть подписано в любой момент по инициативе гражданина. Если должник не выполняет условия мирового соглашения, процедура банкротства возобновляется и начинается реализация имущества.

В случае возникновения новых обстоятельств, гражданин может столкнуться с необходимостью прохождения всех трех процедур. Госпошлина, вознаграждение финансовому управляющему, оплата публикаций в газете «Коммерсантъ» и в ЕФРСБ должны быть внесены при каждой введенной процедуре.

"Живые" примеры судебной практики по банкротству физических лиц

Решение арбитражного суда по применению положений Закона в практических ситуациях может быть затруднительным и, в некоторых случаях, ошибочным. В таких ситуациях, гражданин имеет право обратиться в Верховный Суд РФ, где по жалобе выносится определение, учитывающее все обстоятельства дела. В данной статье будут представлены несколько типичных случаев, которые могут возникнуть при разбирательстве таких дел.

Неразглашение гражданина банкротом может произойти по ошибке. Поэтому важно иметь юридическую поддержку. Например, если в течение трех месяцев не был назначен финансовый управляющий, ни одна СРО не смогла удовлетворить сделанные запросы из-за отказов всех финансовых управляющих. Если гражданин производит поиск наугад, без привлечения специалистов, это не является препятствием для реализации законного права гражданина на банкротство. Конституционное право гражданина на судебную защиту имеет приоритет в подобных случаях.

Государство должно обеспечить все реальные условия для проведения процедуры банкротства. Если у должника возникли проблемы с поиском финансового управляющего, запросы в СРО делает арбитражный суд, пока специалист не будет найден. На это может уйти больше трех месяцев, однако это не влияет на конституционное право гражданина на судебную защиту.

Должник должен снять с себя подозрения о фиктивном банкротстве. Например, если банк выдал кредит и впоследствии стало невозможно производить выплаты, гражданин должен предоставить банку достоверные данные о своей финансовой ситуации на момент оформления кредита. Банк не может ссылаться на неразумные действия клиента в этом случае, если гражданин предоставил достоверные данные. У банков достаточно возможностей для профессиональной оценки кредитоспособности гражданина.

Во время процедуры банкротства, проценты по договорам кредитования, а также пени и штрафы за просрочки не начисляются. Но при реструктуризации долга, кредиторы имеют право на мораторные проценты, которые меньше, чем они получают по договору кредитования.

Если после признания должника банкротом возникнут споры о реализованном имуществе, суд может отказать кредиторам в удовлетворении их требований. Например, если автомобиль был продан без ведома залогодателей, суд может отказать кредиторам в требованиях, несмотря на то что он входил в залоговое имущество. Однако, банк должен рассмотреть обстоятельства выдачи кредита.

Последствия и ограничения для банкротов

Банкротство - это способ избавиться от долгов и снизить давление со стороны кредиторов, но его последствия и ограничения четко описаны в законе.

1) Во время процедуры банкротства суд может ограничить выезд гражданина из страны. Однако, при наличии уважительных причин для выезда, ограничение может быть снято.

2) После того, как человек объявлен банкротом, он не может подавать новые заявления на банкротство в следующие пять лет. Если он захочет взять кредит или заем в этот период, то должен указать, что проходил процедуру банкротства.

3) Также после признания гражданина банкротом, ему запрещается занимать руководящие должности в организациях любой отрасли. Срок запрета для страховых, пенсионных, микрофинансовых и инвестиционных компаний составляет пять лет, а для кредитных организаций – десять лет.

Для человека без юридического образования разобраться в законодательстве бывает сложно, особенно в ситуации с банкротством. Однако юристы, специализирующиеся на банкротстве, смогут дать необходимые консультации.

Фото: freepik.com