Получить заем под залог квартиры не составляет особого труда, если у вас уже есть ликвидная недвижимость в собственности.

Никаких лишних справок и поручителей не понадобится, а получить одобрение онлайн – тоже возможно.

Для того чтобы получить займ под залог недвижимости, нужен минимальный пакет документов. Важно помнить, что недвижимость, которую вы собираетесь заложить, должна быть ликвидной.

Главное преимущество заемов под залог недвижимости - это выгодная процентная ставка и возможность обойти необходимость в поручителях. Кроме того, такие займы одобряются банками намного чаще, чем стандартные кредиты.

Если вы не знаете, куда обращаться за займом под залог недвижимости, то вам следует обратиться к надежным компаниям с положительной репутацией.

Так что если вам нужны деньги и у вас есть ликвидная недвижимость, то заём под залог недвижимости - это одна из эффективных схем кредитования, которую стоит рассмотреть.

Залог недвижимости – один из самых эффективных способов получить значительную сумму денег в кратчайшие сроки. Когда наступает финансовый кризис и требуется срочно найти большую сумму наличными, кредиты не являются всегда доступным и выгодным вариантом. Для получения кредита, человек должен соответствовать многим требованиям, включая иметь достаточный источник дохода и безупречную кредитную историю. В свою очередь, микрофинансовые организации готовы выдать человеку кредит, но по очень высокой процентной ставке. В такой ситуации, займ под залог недвижимости – оптимальный вариант.

Процедура получения кредита под залог недвижимости довольно проста. Как правило, заемщик получает нужную ему сумму в банке или другой финансовой организации, используя свою недвижимость в качестве гарантии возврата кредита. Займ выдается на тех же условиях, что и потребительский кредит. Каждый месяц заемщик выплачивает кредитору часть суммы кредита, включая проценты. Если заемщик не в состоянии выполнить обязательства, ему могут предложить реструктуризацию долга и новую схему погашения. Однако, до суда дело обычно не доходит – банкам не выгодно заниматься продажей заложенной недвижимости, это крайняя мера при больших просрочках.

Одним из преимуществ займов под залог недвижимости является то, что залитое имущество находится в высоколиквидном состоянии, поэтому для кредитора не существует проблем с платежеспособностью заемщика. В любом случае, банк не имеет возможности потерять, так как объем кредитования всегда меньше оценочной стоимости имущества, что означает, что банк не стоит риска потерять деньги.

Займ под залог недвижимости гораздо проще получить, чем кредит без залога. В то же время, такой вид кредита имеет и свои недостатки. Например, его нельзя использовать для решения целевых задач.

Кроме того, займ под залог недвижимости имеет выгодную процентную ставку, которая может быть ниже, чем процентные ставки по потребительским кредитам и даже микрозаймам. Высокий процент одобрения и возможность взять большие суммы кредита (легко получить до нескольких десятков миллионов рублей) являются еще одними преимуществами этого вида кредита.

Банки требуют определенных условий для недвижимости, которую можно использовать в качестве залога. Однако, эти критерии могут отличаться в зависимости от требований конкретной финансовой организации. Например, более ликвидными объектами для залога являются квартиры, дома, апартаменты и коммерческие недвижимости, а также таунхаусы. В то же время, земельные участки и гаражи могут иметь ограничения.

Поэтому, если вы хотите получить займ под залог недвижимости, вам необходимо обратиться в банк, чтобы узнать более точные требования по залоговому имуществу.

Взять заем под залог недвижимости возможно при соблюдении некоторых условий, которые не являются слишком строгими, но все же важны. Банковские требования к заемщику следующие:

• Возраст. В среднем, займы выдают лицам с 18 лет, в некоторых банках — с 21 года. Ограничение по возрасту взаемщика на момент погашения кредита не должно превышать 65 лет.
• Гражданство. Одним из важных условий является обязательное гражданство России и регистрация на территории страны (необязательно постоянная).
• Источники дохода. Наличие залогового имущества позволяет смягчить это требование, однако отсутствие постоянного источника дохода и минимального трудового стажа (от одного года) может стать причиной отказа в выдаче кредита. Кроме того, банки обычно требуют наличия другого имущества помимо залогового.

Чтобы заключить договор на заем под залог недвижимости, понадобятся несколько документов: паспорт, СНИЛС и свидетельство о праве собственности на залоговое имущество (либо выписка из ЕГРН). Иногда банки также требуют справку о доходах. Если квартира или другое залоговое имущество принадлежит не только заемщику, но и другим собственникам, потребуется их согласие, заверенное у нотариуса.

Следующим этапом является заключение договора займа или кредитного договора с финансовой организацией. Затем происходит залог имущества, который регистрируется в Росреестре, и в ЕГРН появляется соответствующая запись. Заемщик предоставляет банку документы, подтверждающие наличие обременения на объекте залога, и только после этого получает кредит. Также существуют компании, которые выдают средства до наложения обременения на имущество.

Максимальный размер заема, который можно получить под залог недвижимости, зависит от оценочной стоимости заложенного имущества и составляет, в среднем, от 60 до 70% от нее. Таким образом, если заложенное имущество стоит 50 млн рублей, можно получить до 40 млн рублей. Минимальный размер кредита в среднем составляет 100 000 рублей.

Процентная ставка по залоговому кредиту зависит от суммы займа, срока погашения и политики финансовой организации. Она колеблется в широких пределах и составляет, в среднем, от 8 до 12%.

Банки не являются единственным вариантом для получения займа под залог недвижимости. МФО, ранее также выдававшие залоговые займы, к 2019 году лишились такой возможности. Однако, заём можно получить и у кредитных потребительских кооперативов (КПК).

КПК — это некоммерческая организация, которая предоставляет финансовую взаимопомощь своим членам - физическим и юридическим лицам, вносящим деньги в совместный фонд. Деятельность КПК регулируется Банком России, который устанавливает предельную процентную ставку по займам. Все существующие кредитные кооперативы включены в реестр Центробанка.

КПК специализируются на выдаче займов, в том числе и под залог недвижимости, и зачастую предлагают более интересные условия в сравнении с банками. Процедура получения средств проходит быстрее и проще, чем в банке.

Получить заем под залог недвижимости - отличный способ получить большую сумму на длительный срок. Высокий процент прошедших заявок, выгодные ставки и комфортные ежемесячные платежи - вот главные плюсы этого финансового инструмента.

На сегодняшний день на рынке кредитования под залог недвижимости существует множество организаций, однако условия их работы отличаются друг от друга. КПК «Сберегательный дом» – федеральная компания, которая выдает крупные суммы в день обращения, предлагая индивидуальные условия для каждого клиента.

Под залог недвижимости можно получить кредит на сумму от 100 000 до 30 млн рублей. Срок погашения также составляет от одного месяца до 15 лет. Выделяется самостоятельность в решении каждого клиента, принимается ряд мер для упрощения процесса оформления заявки: проверка информации о клиенте и предмете залога происходит в автоматическом режиме, кредитная документация заполняется также автоматически. Оформление заявки на оформление залога осуществляется без посещения МФЦ, взаимодействуется напрямую с Росреестром. Заём выдаётся по минимальному пакету документов: нужен только паспорт, СНИЛС, а также основание на недвижимость.

Стоит отметить, что организация работает в соответствии с требованиями законодательства РФ и является членом СРО «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие», а также работает во всех регионах РФ, а также в Украине и нескольких странах Западной Европы.

КПК «Сберегательный дом» имеет все необходимые разрешительные документы для своей деятельности. ОГРН составляет 1207800060808, ИНН – 7842181135. Вся дополнительная информация о компании находится на сайте rusprofile.ru. Однако следует помнить, что эта информация об индивидуальных тарифах является ознакомительной и актуальной на ноябрь 2021 года.

Фото: freepik.com