Стоит ли оформлять кредитную карту через интернет и как правильно это сделать?
Еще несколько десятков лет назад в России «кредитная карта» не была известна и, когда этот финансовый продукт появился на рынке банковских услуг, он не вызывал доверия среди наших сограждан. Но последние годы показали, что все больше людей обращается к «кредиткам», привлекаемым их выгодными условиями.
Для облегчения и ускорения процесса получения карты банки предлагают заполнить онлайн-форму заявки на своих сайтах. Но насколько это удобно на самом деле и получит ли клиент желаемый результат?
Таким образом, в настоящее время кредитная карта занимает одно из лидирующих мест среди банковских продуктов в России. Но, прежде чем подавать заявку на карту онлайн, следует тщательно изучить условия и требования банка, чтобы получить наиболее подходящую для себя карту.
Интернет не только упрощает нашу жизнь, но также значительно ускоряет процесс ее ведения. Вместе с тем, вопрос о выборе формы заполнения анкеты на получение банковской кредитной карты остается открытым. Существуют две основные опции: онлайн-заявка и подача заявления в банке в режиме реального времени. Какой вариант предпочтительнее?
Заполнение онлайн-заявки представляет собой простой и удобный процесс. Вам нужно всего лишь зайти на веб-сайт кредитной организации и указать свои паспортные данные, данные о работодателе, доходе, наличии имущества, контактной информации. Повышенная скорость работы кредитных организаций позволяет быстро проверить все данные и связаться с клиентом для уточнения дополнительной информации. Если все данные верны, то вы получите карту в течение нескольких дней. Такой подход помогает сэкономить время и значительно упрощает процедуру оформления кредитной карты.
Однако, необходимо понимать, что постановка подписи на договоре является необходимым условием для получения кредитной карты. Если вы не желаете лично посещать отделение банка, вам придется узнать о возможности отправки договора по электронной почте для подписания.
Таким образом, если у вас нет возможности посетить банк, то онлайн-заявка является наиболее удобным вариантом. Ведь это быстрый и эффективный способ получить кредитную карту всего за несколько дней.
При выборе варианта оформления кредитной карты онлайн пользователю доступны два типа сайтов: сайты банков и порталы-агрегаторы, которые содержат базу данных многих банков. Оба подхода имеют свои плюсы и минусы.
Порталы-агрегаторы, такие как banki.ru, bankcreditcard.ru и credit-card.ru, предлагают более удобный способ поиска и сравнения параметров кредитных карт, предлагаемых разными банками. Кроме выбора из многообразия кредитных предложений, на этих сайтах можно почитать отзывы и оценки клиентов, которые уже оформили различные карты.
Однако главный минус состоит в том, что на таких сайтах представлена только рекламная информация о низких процентных ставках, бонусах, удобстве оформления карты и других преимуществах, сама же информация о стоимости кредита, договора и комиссиях обычно доступна только на сайте банка. К тому же, порталы могут не содержать самых интересных предложений, представленных на сайте банка, а информация на подобных сайтах может оказаться неактуальной.
В то же время, заказать карту на сайте самого банка имеет свои преимущества, поскольку эти сайты содержат более полную и актуальную информацию о каждом виде карты, тарифах, комиссиях, а также особые условия выдачи и обслуживания. Единственным минусом является ограниченный выбор продуктов только от конкретной банковской организации.
Интересный факт: более половины платежных карт в мире принадлежат к системам Visa и MasterCard, в то время как наибольшее распространение карт платежной системы China UnionPay встречается в Азии. В России UnionPay выпускаются с 2013 года, а в 2014 году была создана национальная платежная система "МИР".
Вопрос о том, нужно ли предоставлять документы при заказе кредитной карты через интернет, является актуальным для многих людей. На многих банковских сайтах указано, что для получения карты достаточно предоставить один-два документа. В большинстве случаев это правда, однако, чтобы получить более выгодные условия, следует предоставить больше подтверждений своей платежеспособности.
Для оформления кредитной карты обязательно требуется паспорт гражданина России, а дополнительно банки могут запросить водительские права, свидетельство об ИНН, полис ОМС, СНИЛС, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение для пенсионеров или военный билет. При этом, список опциональных документов может варьироваться в зависимости от конкретного банка.
Чтобы получить наиболее выгодные условия, рекомендуется предоставить как можно больше подтверждений своей платежеспособности. Таким образом, банки чаще всего рекомендуют представить заграничный паспорт, действующий полис ДМС, справку о доходах 2-НДФЛ и документы, подтверждающие право собственности на автомобиль.
Напомним, что при заказе кредитной карты через интернет, вы должны заполнить заявку и указать данные необходимых документов. После этого, в случае одобрения заявки, придется предоставить все эти документы в банке. Таким образом, несмотря на возможность оформления карты с минимальным количеством документов, наиболее выгодные условия вам будут предоставлены при наличии большего количества подтверждающих документов.
Как получить максимальный кредитный лимит на кредитной карте?
Некоторые банки позволяют выбирать из нескольких вариантов кредитных карт с различными максимальными лимитами на кредит. Но размер кредитного лимита зависит не только от желаний заемщика. Он определяется банковской организацией на основе нескольких критериев, таких как:
- кредитная история;
- количество документов, подтверждающих доход и платежеспособность;
- уровень заработной платы;
- надежность заемщика, которая зависит от стажа работы, длительности пребывания в компании, возраста и других факторов.
Как же узнать свой максимальный кредитный лимит? Обычно, размер ежемесячного платежа по всем кредитам не должен превышать 30% всех подтвержденных доходов заемщика. Если заявитель имеет положительную кредитную историю и подтвержденный доход в размере 90 000 рублей в месяц, то он может рассчитывать на кредитный лимит в размере почти 550 000 рублей. Однако, этот лимит будет условным и зависит от общих экономических условий, кредитной политики банка, наличия других денежных обязательств и т.д.
Получить кредитную карту онлайн можно даже без справок, но обычно в этом случае банки предлагают только небольшие суммы до 100 000 рублей с высокой процентной ставкой. Однако при своевременной оплате в течение длительного периода времени данный лимит может увеличиться, а проценты снизиться.
Как увеличить вероятность одобрения кредитной карты?
Если вы planiruete обратиться в банк за кредитной картой, то стоит убедиться, что вы соблюдаете несколько простых правил, которые помогут вам получить карту с нужным кредитным лимитом:
- Оцените свои финансовые возможности объективно. Если ваша зарплата едва хватает на текущие расходы, то вероятность того, что вы сможете погасить кредитные обязательства, весьма низкая. Даже если вам удастся получить карту по какой-то причине, она может ещё больше ухудшить ваше финансовое положение.
- Изучите внимательно требования банка к заемщику. Не стоит рассчитывать на получение кредита, если вы не соответствуете им. В таком случае лучше поискать другой банк с менее строгими критериями отбора клиентов.
- Заполните заявку с максимальной точностью. Избегайте искажения информации, опечаток или любых других ложных данных.
- Предоставьте полные данные о своей платежеспособности. Это поможет банку оценить вашу способность вернуть кредитные средства вовремя.
Интернет-заказ кредитной карты предоставляет множество преимуществ, таких как возможность рассмотреть все предложения кредитных карт в спокойной домашней обстановке, экономия времени и сил на дорогу, отсутствие очередей, быстрые сроки подтверждения и выпуска карты. Кроме того, заемщик получает такие же выгодные условия, как и при офлайн-подаче заявки в отделении банка.
Однако, основным недостатком онлайн-оформления является то, что в случае положительного решения заемщику все равно придется посещать офис банка, чтобы подать необходимые документы и подтвердить свою личность. Несмотря на то, что некоторые банки предлагают услуги оформления карты "за час, с доставкой, по одному паспорту", такие услуги существенно не выгодны для заемщика, стоимость кредита в 2-3 раза превышает стоимость обычной кредитной карты.
Фото: freepik.com