Зачем нужен офшорный счет и как его открыть?

Сохранение капитала является одной из наиболее актуальных задач для высокодоходных частных лиц и компаний. Чрезвычайные события в банковской сфере родной страны, обесценивание национальной валюты, риски утраты активов из-за юридического и криминального преследования — все это заставляет задуматься о выводе части денежных средств в места, где они будут в полной безопасности, то есть в офшоры.

В данной статье мы рассмотрим причины, почему услуга открытия офшорного счета в банке является очень востребованной, а также рассмотрим особенности этой услуги. Кроме того, мы обсудим вопрос законности перевода денежных средств на офшорные счета.

Зачем нужен офшорный счет и что это такое

Офшорный счет - это банковский счет, открытый вне страны налогового резидентства, который позволяет накапливать и сберегать денежные средства, проводить любые банковские операции и не подвергаться риску утраты капитала, проверок налоговыми или иными органами, а также распространения сведений о финансовом положении клиента. Лояльное законодательство офшорных зон создает комфортные условия для открытия счета и привлечения иностранного капитала.

Однако, не все государства относятся лояльно к внесению средств нерезидентами. Именно такие страны (или их отдельные регионы с более лояльным законодательством) называют офшорными зонами. В них для офшорных компаний и банковских вкладов снижена или обнулена налоговая ставка, минимизирован контроль со стороны проверяющих органов, упрощена процедура оформления документов и высочайший уровень конфиденциальности.

В сегодняшнее время самые популярные банки для размещения средств иностранцами находятся в классических офшорных зонах, таких как Британские Виргинские острова, Кипр, Панама, Лихтенштейн, а также на островных государствах (Маврикии, Сейшелах) и в ряде других стран.

Важно отметить, что несмотря на стереотипы, ни регистрация офшорных компаний, ни открытие счетов в зарубежных банках само по себе не является незаконной процедурой и не ведет к правовой ответственности. Конечно, если целью при этом не является ведение криминального бизнеса или легализация средств, добытых преступным путем, а также если не совершаются иные предусмотренные международным и локальным законодательством нарушения. Однако перед открытием счета необходимо изучить юридические нормы и ограничения, которые государство вводит для борьбы с уклонением от уплаты налогов с помощью офшоров.

Для частного лица открытие счета в офшорном банке в первую очередь служит защитой от нестабильной экономической ситуации, краха банковской системы в родной стране, ареста активов, непредвиденных ситуаций в виде утраты денежных средств за границей, разглашения данных о материальном состоянии гражданина и так далее. Открытие офшорного счета физическими лицами является распространенной практикой по следующим причинам:

• Обеспечивается хранение средств в надежном банке.
• Доступно осуществление вкладов в более стабильной валюте, нежели привычные в нашей стране рубли, доллары или евро.
• Постоянный доступ к деньгам осуществляется из любой точки мира.
• Организации-проверяющие обеспечивают минимальный контроль за тратами (либо они полностью отсутствуют).
• Оффшорные банки проводят строгую политику конфиденциальности.

Для открытия счета в оффшорном банке, частному лицу требуется предоставить стандартный пакет документов:

1. Заграничный и внутренний паспорт в качестве удостоверения личности.
2. Заполненная анкета с описанием цели открытия счета, планируемых операций и годового оборота.
3. Бумаги, подтверждающие источник происхождения средств.
4. Контактные данные.

Дополнительно, список документов может расширяться в зависимости от банка и его местонахождения. Процесс проверки данных и полного оформления может занять до семи недель. Многие организации допускают подачу документов дистанционно, без необходимости личного присутствия. Однако следует учитывать, что открытие офшорного счета без документов, подтверждающих личность, не возможно, так как это противоречит основным принципам банковской системы.

Средняя стоимость услуги по открытию офшорного счета для физического лица составляет от 200 до 500 долларов.

Интересный факт!

Оффшорные зоны и счета, несмотря на свою тесную взаимосвязь, возникли с разницей во много веков. Первыми офшорными зонами историки считают территории вокруг древних Афин, где торговцы избегали уплаты обязательных налогов. «Тайные» банковские счета и операции стали возможны после XVIII века, когда французские монархи-католики, желая скрыть свои долги перед швейцарскими банкирами-протестантами, потребовали от последних тщательного сохранения конфиденциальности. Именно тогда в Швейцарии было закреплено понятие банковской тайны, которое является важнейшим принципом функционирования современных оффшоров.

Как открыть офшорный счет юридическому лицу

Для многих компаний одной из настоящих проблем становится налогообложение. В то же время мы понимаем, что необходимо уплачивать обязательные налоговые взносы. Однако каждый гражданин имеет право уменьшить налоговое бремя, используя законные способы. Один из таких способов - это регистрация юридического лица в стране с низкими налогами или без каких-либо налогов. Открытие офшорного счета для процедуры обслуживания вашей компании - это еще один из вариантов.

Другие преимущества такого счета могут включать возможность участвовать в международных сделках, осуществлять инвестиции в зарубежные проекты, а также защищать денежные средства от арестов, "заморозки" и прочего.

Чтобы открыть офшорный счет, вам понадобятся следующие документы:

• учредительные документы;
• устав фирмы;
• данные о руководителях и владельцах компании;
• подтверждение источника происхождения денежных средств.

Стоит помнить, что банки должны бороться с отмыванием денег в соответствии с международным законодательством, поэтому законный источник дохода является одним из ключевых аспектов при открытии счета. Кроме того, банки требуют полного раскрытия информации о фактическом собственнике компании, а также предоставления финансовой отчетности, подтверждения опыта руководителя и бизнес-плана. Обычно, чем более авторитетный и крупный банк, тем больше информации о клиенте ему нужно. Крупные швейцарские банки с мировым именем, например, часто требуют рекомендации от других клиентов, уже имеющих счета.

Процедура открытия офшорного счета для юридических лиц обычно стоит от 300 до 2500 долларов. Однако, если вы заказываете комплексные услуги (например, открытие счета и регистрацию компании), счет в ведущих офшорных банках может быть открыт бесплатно.

Открытие офшорного счета - это услуга, которая часто является необходимой для частных лиц и компаний. Но из-за большого количества предложений найти подходящий банк непросто. Потенциальным клиентам доступны два пути: самостоятельно изучить правовые системы офшоров, проверить документы и лицензии разных банков, либо обратиться к квалифицированному посреднику, чтобы быстро подобрать оптимальные условия в соответствии с требованиями клиента.

Фото: freepik.com