Какую банковскую карту лучше выбрать: «Виза» vs «Мастеркард»

При получении банковской карты обычно задают вопрос, предпочитает ли клиент систему оплаты «Виза» или «Мастеркард». Многие путаются, так как не знают в чем разница между этими платежными системами. Однако, важно иметь общее представление о них.

В России можно использовать обе карты одинаково удобно. Обычно, если у кого-то есть возможность оплатить картой Visa, то точно так же принимают и Mastercard®. Тем не менее, эти платежные системы используют различные валюты, и в случае выезда за границу это следует учитывать. Также есть и другие интересные нюансы.

Что демонстрируют статистические данные о картах «Виза» и «Мастеркард»?

Начнем с того, что нужно понимать, что такое платежная система в общем. Она представляет собой сервис для выполнения электронных переводов денежных средств в соответствии с правилами, используя программное и техническое обеспечение. Существуют локальные платежные системы, которые действуют в отдельной стране или регионе, и международные. К «Мастеркард» и «Виза» относятся к последним, они наиболее известны и распространены. Карты могут использоваться для снятия наличных и оплаты товаров и услуг в магазинах и в Интернете.

«Виза» была основана в США в 1976 году и сегодня используется в более чем 200 странах всего мира. Доля глобальных платежей через «Визу» за последние годы превышает $8,3 трлн. Эта платежная система применяется больше чем 60 миллионами продавцов по всему миру, имеет 2,9 миллиарда счетов.

Интересно, что в 2020 году журнал Fortune назвал «Визу» одной из 50 крупнейших компаний в мире. Кроме того, Visa заняла первое место в отраслевой категории «потребительские кредитные карты и сопутствующие услуги».

«Мастеркард» также находится в США, базовой валютой является евро и доллар. Система представлена в 210 странах и позволяет оплачивать покупки в 30 миллионах торговых точек.

Доля активных карт «Виза» в России по данным Федеральной антимонопольной службы России (ФАС) в 2019 году составляла 39,5% (против 45% в предыдущем периоде), а российских клиентов «Мастеркард» - 36%. Данный факт объясняется ростом количества национальных карт, выданных нашей стране, что привело к снижению доли международных платежных систем. Количество активных карт «Мир» удвоилось и составило 24,5%.

Отметим также, что для эффективного использования карт «Виза» и «Мастеркард» в разных странах рекомендуется иметь карты, соотносимые с местной валютой, для получения наилучшего курса конвертации.

Существует множество видов банковских карт, выпускаемых различными платежными системами. В данной статье мы рассмотрим карты Visa и Mastercard.

Для начинающих пользователей

Дебетовые карты начального уровня, которые "Виза" и "Мастеркард" выпускают для своих клиентов, включают в себя Visa Electron и Mastercard Standard. В России и странах СНГ эти карты предоставляются клиентам с ограниченной или нулевой банковской историей, а также тем, кто не имеет опыта использования карт. Карты Visa Electron принимаются во всех точках, где указан логотип Visa. Карты "Мастеркард" принимаются в банкоматах и торговых точках с изображением логотипа Mastercard или Maestro, Cirrus. Кроме того, с помощью этих карт можно совершать денежные переводы как в пределах России, так и за рубеж.

Классические карты

"Виза" предоставляет своим клиентам карту Visa Classic, которая позволяет снимать наличные в банкоматах (в том числе за границей), оплачивать товары и услуги с помощью платежных терминалов в торговых точках и совершать покупки в онлайн-магазинах. Карта Visa Classic принимается в устройствах, работающих в режиме оффлайн, а также используется для бронирования номера в отеле и аренды автомобиля. Данная карта пользуется популярностью у клиентов со средним доходом.

"Мастеркард" не предоставляет классические карты на текущий момент.

Премиальные карты

Обе платежные системы предоставляют большой ассортимент премиальных карт, таких как Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite и Visa Signature у "Виза", а также Mastercard Gold, Mastercard Platinum, World Mastercard, World Mastercard Black Edition и World Elite Mastercard у "Мастеркард". Они предлагают не только скидки от торговых точек, но также дополнительные услуги, например, бесплатную страховку во время зарубежных поездок при оплате картой Visa Infinite. Кроме того, держателям премиум-карт предоставляются скидки на аренду автомобилей за границей, участие в дисконтных программах платежных систем и исключительные дисконты у партнеров банков. Держатели карт "Виза Платинум" и выше получают приоритетную линию связи с банком, экстренную помощь во время заграничных поездок в случае утери или кражи карты, а также могут быстро получить наличные.

Другие услуги

"Виза" предоставляет своим особо важным клиентам услуги юридической и медицинской помощи за рубежом, а также услуги консьерж-службы. Кроме того, карты "Виза" покрываются программой защиты покупок, а также расширенной гарантией.

Программа "Бесценные города" от "Мастеркард" предоставляет держателям карт доступ к уникальным предложениям, скидкам и другим привилегиям, предоставляемым партнерами программы. Программа разработана в партнерстве с лучшими музеями, ресторанами и местами отдыха, что позволяет владельцам карт пользоваться уникальными предложениями.

Кредитные карты и дебетовые карты являются популярными средствами платежа. Обе карты могут быть использованы как дебетовые (где клиент пользуется только своими личными средствами), так и кредитные (где клиент использует деньги банка и каждый месяц погашает кредит).

В случае кредитных карт обычно имеется период отсрочки платежа только для новых покупок, при условии, что за предыдущий отчетный период отсутствуют задолженности. Еще одним вариантом являются дебетовые карты с овердрафтом, где держатель может тратить только свои деньги, но при необходимости может уходить в минус и использовать заемные средства.

Банки предлагают более жесткие условия для операций снятия наличных с кредитных карт. При снятии наличных с кредитной карты, банк может применять другую схему исчисления процентов, более высокие ставки и отменять льготный период.

Важно знать, что условия выдачи кредитных карт отличаются у разных банков. Некоторые банки взимают комиссию за обслуживание карты, которая оплачивается ежегодно или при открытии карты. Помимо этого, банки могут брать плату за рассмотрение заявки, просрочку выплаты задолженности, снятие наличных в кредит, превышение кредитного лимита или за неактивность счета.

Отметим, что у кредитных карт есть кредитный лимит, который устанавливается банком, а также дневной лимит на снятие наличных. Visa Classic и Mastercard Standard имеют более низкий дневной лимит, чем премиальные карты, такие как Visa Gold, Visa Platinum, Mastercard Gold, Mastercard Platinum и другие.

Какую карту выбрать? Сравнение между Visa и Mastercard

Выбирая платежную систему, стоит обратить внимание на ряд критериев. Давайте рассмотрим подробнее, как отличаются карты Visa и Mastercard.

Охват стран: «Виза» охватывает 200 стран, в то время как у «Мастеркард» этот показатель равен 210. По этому критерию побеждает Mastercard.

Распространенность в России: в нашей стране у «Виза» более 80 банков-партнеров, ее доля составляет 39,5%, в то время как «Мастеркард» имеет около 100 банков-партнеров, и ее доля оценивается в 36%. По этому параметру можно считать, что обе платежные системы примерно равны.

Возможность оплаты: карты «Виза» принимаются в более чем 60 миллионах компаний по всему миру. У «Мастеркард» этот показатель составляет 30 миллионов торговых точек. Обе платежные системы обеспечивают бесконтактные и мобильные платежи. Однако победу в этой категории одерживает Visa.

Покупки в Интернете: обе платежные системы дают возможность безопасной оплаты товаров и услуг онлайн, открывают электронные кошельки – здесь победитель не выявлен.

Безопасность: в обеих платежных системах карты имеют сопоставимые параметры безопасности. Visa использует сервис Visa Money Transfer для перевода денег с карты Visa на карту Visa и для перевода наличных на карту Visa через банкомат или терминал. Ряд банков использует похожую услугу Mastercard – Mastercard MoneySend, однако она является менее распространенной. В то же время Visa поддерживает дополнительную систему безопасности – Verified by Visa, а Mastercard предлагает услугу токенизации, которая позволяет сократить количество случаев мошенничества в сфере электронных платежей. В целом, можно говорить о равнозначной заботе в сфере безопасности.

Особенности: «Виза» и «Мастеркард» выпускают кроме карт обычного формата еще и виртуальные карты. Mastercard дополнительно предлагает карты для бизнеса, которые позволяют легко разделить корпоративные и личные расходы. У Visa также имеются подобные продукты, которые позволяют повысить эффективность снабжения и бизнес-процессов.

Специальные предложения: у Visa в России более 50 компаний-партнеров, где держатели карт всегда могут получать скидки размером 5–15%. У «Мастеркард» есть бонусная программа Mastercard Rewards, а также программа Mastercard Priceless Cities, дающая дополнительные дисконты и услуги во многих крупных городах мира. Количество скидочных программ постоянно растет, и обе платежные системы равны по этому параметру.

Итак, по совокупности всех параметров можно говорить о равновесии сил. Обе платежные системы, Visa и Mastercard, хороши и удобны. Использование карт Visa и Mastercard значительно облегчает решение многих вопросов, в том числе позволяет быстро и без особых усилий перевести деньги родным и друзьям за границу. С банковской карты можно перевести средства даже тогда, когда адресат хотел бы получить их наличными. В этом случае можно воспользоваться системой денежных переводов Western Union. Однако, если вы собираетесь в определенную страну, лучше заранее узнать о наличии той или иной платежной системы в этой стране, чтобы избежать неприятных ситуаций.

Фото: freepik.com