Как объявить себя банкротом: все о подаче заявления и процедуре банкротства гражданина РФ

Многие, страдающие от задолженностей по кредитам и займам, считают, что освободиться от них – невозможно. Однако, не многие готовы действовать и реализовывать эту возможность на практике. Это огромная ошибка, ведь в наши дни в России уже с 2015 года функционирует специальная процедура по банкротству физических лиц, которая может помочь избавиться от долгов и давления со стороны кредиторов. Если гражданин докажет свою финансовую неспособность в арбитражном суде, его задолженности могут быть списаны либо снижены в размере.

Почему люди становятся банкротами

Если владелец средств использовал их неэффективно, был скуп на советы и о том, что делать с деньгами и хочет, чтобы кредиторы его снисходительно к нему отнеслись, это не станет причиной для удовлетворения его жалобы в суде. В суде могут приниматься во внимание только объективные факторы, вынуждающие человека обратиться за признанием банкротом:

• Сумма задолженности превышает стоимость всего, что у должника есть.
• Должник потерял стабильный доход, который давал возможность оформлять и выплачивать кредиты.
• Уровень дохода на одного члена семьи ухудшился (например, из-за рождения детей или наличия других иждивенцев, инвалидности или потери трудоспособности, из-за других причин).
• Кредитные договоры были заключены по несправедливым условиям.

Планируя подать заявление на банкротство, необходимо быть в курсе особенностей процедуры, описанных в Федеральном законе №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Однако, понимание всех нюансов процесса может быть сложным и неэффективным для многих физических лиц. В этом случае, целесообразнее доверить свои интересы профессиональным специалистам, специализирующимся на банкротствах, чтобы избежать дополнительных проблем.

Тем не менее, важно знать свои права и обязанности, по крайней мере, в основных деталях. Согласно №127-ФЗ, если долг составляет более полумиллиона рублей, а просрочка выплат превышает три месяца, то необходимо подавать заявление о банкротстве. Физическое лицо также имеет право на добровольное банкротство, если задолженность превышает 10% от всех долгов и период просрочки составляет не менее месяца. Однако, имеет значение, что оценочная стоимость имущества не покрывает сумму задолженности.

Плюсы банкротства включают возможность избавления от долгов, сохранение работы, имущества и т.д., которые могут быть заявлены коллекторами или судебными приставами. Но также есть некоторые минусы, среди которых реализация залогового имущества, передача всех активов финансовому управляющему, риск отмены сделок, запрет на работу в руководящих должностях, а также запрет на возможность подать заявление на банкротство в течение пяти лет.

Многих пугает процедура реализации залогового имущества, но можно обратиться к суду с просьбой об исключении той части имущества, которая обеспечивает его права на достойную жизнь и достоинство личности из конкурсной массы. Суд рассмотрит заявление и вынесет соответствующее решение.

Как стать банкротом: инструкция для физических лиц

Каждый год в России около 60 000 граждан объявляют себя банкротами. Однако не каждый может заявить о своем банкротстве. Физическое лицо может стать банкротом, только если оно удовлетворяет определенным требованиям:

1. Не имеет судимостей за экономические преступления.
2. Не привлекалось к ответственности за попытку фиктивного банкротства.
3. Не привлекалось к ответственности за уничтожение или повреждение имущества других людей.
4. За последние пять лет до подачи заявления о банкротстве не проходило процедуры банкротства.

Если вы соответствуете этим критериям, вы можете обратиться в суд с заявлением о своем банкротстве. Следует помнить, что процедура банкротства может занять много времени и быть сложной, поэтому необходимо внимательно изучить все документы и условия.

Важный момент!

Фиктивное банкротство представляет собой ложную публичную заявку о финансовой неспособности, которая может привести к значительному вреду и, в случае его наступления, подвергает ответственности за нарушение статьи 197 УК РФ, в том числе – штраф или тюремное заключение.

Подача заявки о банкротстве требует предъявления паспорта, СНИЛСа, ИНН и их копий в арбитражный суд по месту регистрации заявителя. Кроме того, необходимы:

• справки о доходах за три года до даты подачи заявки;
• выписки со всех активных банковских счетов заявителя (действительны в течение трех месяцев со дня выдачи);
• инвентаризация имущества;
• долговые обязательства, кредитные договоры и т.п., а также список кредиторов (должен включать наименования и адреса организаций);
• документы, подтверждающие права на собственность (включая результаты интеллектуальной деятельности);
• выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, подтверждающая, что заявитель не является учредителем юрлица или индивидуальным предпринимателем (действует в течение 30 дней со дня выдачи);
• две квитанции об оплате: государственной пошлины - 300 рублей и судебного депозита - 25 000 рублей.

Некоторые документы, подтверждающие соответствующие обстоятельства, также должны быть представлены:

• документы, подтверждающие семейное положение (свидетельства о регистрации брака или развода);
• решения суда о разделе имущества;
• справки из Госавтоинспекции, Росреестра, Государственной инспекции по маломерным судам, Государственной инспекции по техническому надзору;
• документы о сделках на сумму от 300 000 рублей за прошедшие три года;
• справка из службы занятости о статусе безработного;
• медицинское свидетельство о травме или болезни, которые привели к возникновению долга.

Важно отметить, что не все документы имеют неограниченный срок действия, и запоминание сложных графиков работы инстанций, стоянок в очередях и получение повторных справок может быть очень тяжелым. Обращение за помощью по сбору документов к специалистам может быть более эффективным вариантом.

Введение процедуры банкротства — общая проблема для большинства бизнесов, которые сталкиваются со сложными финансовыми ситуациями. В такой ситуации обращение в юридическую компанию для проведения экспертизы всех документов, справок и выписок может стать очень разумным шагом, который позволит свести к минимуму правовые и финансовые риски обращения в банкротство.

После подачи заявления и соответствующих документов в суд, ожидание рассмотрения может занять от 14 до 90 дней. Быть может, заявителю понадобятся какие-то другие решения, в том числе из-за возможного отказа введения процедуры банкротства.

Если процедура банкротства всё же введена, то можно приступить к определению плана удовлетворения требований кредиторов. Эту работу выполняет финансовый управляющий, который, следуя инструкциям суда, управляет имеющимися средствами, проводит переговоры и отчитывается перед судом в письменной форме. В результате может быть достигнуто мировое соглашение, которое может прекратить производство по делу о банкротстве. В случае, если мировое соглашение не достигнуто, реализация имущества становится единственным возможным решением. Законодательство требует составления списков имущества на основании описи. В данном списке не должны содеражаться личные вещи, предметы первой необходимости, единственное жилье, а также орудия производства, используемые для зарабатывания денег на жизнь. После реализации имущества долговые обязательства считаются удовлетворенными, даже если вырученная сумма не покрыла их полностью. В редких случаях может потребоваться реализация и аренда имущества.

Кредиторы первой и второй очереди имеют право на принятие мирового соглашения, которое обязательно должно быть рассмотрено судом, и только после погашения всей задолженности гражданина по обязательствам выраженных в денежной форме второстепенные требования подведомственны рассмотрению исключительно пассивного реестра. После подтверждения мирового соглашения арбитражным судом производство по делу о банкротстве прекращается, а полномочия финансового управляющего завершаются.

На процесс судопроизводства в рамках процедуры банкротства отводится не менее шести месяцев. При этом даже небольшие изменения обстоятельств, новые жалобы и форс-мажоры могут задерживать момент заключения мирового соглашения. Однако, обратившись к юристам, можно решить данные проблемы заметно быстрее и, в итоге, получить определение суда, освобождающее должника от дальнейшего исполнения обязательств перед его кредиторами, тем самым избегая банкротства.

Тем не менее, многие люди, находящиеся в тяжелой финансовой ситуации, не обладают достаточными силами и временем для проведения процедуры банкротства самостоятельно. Именно для таких случаев могут придти на помощь опытные юристы, которые имеют все необходимые навыки и знания для успешной реализации данной процедуры. Для них банкротство физических лиц – часть текущей деятельности.

Фото: freepik.com