Что ждать крымчанам от роста ключевой?
На импульсивные покупки кредит сейчас брать не стоит: эйфория пройдёт, а возвращать деньги придётся по высокой ставке.
Банк России в четвёртый раз подряд повысил ключевую ставку - теперь с 13 до 15% годовых. Очередное ужесточение кредитно-денежной политики регулятор объяснил высокими темпами роста инфляции, потребительского спроса и кредитования. Ключевая ставка в 15% оказалась выше ожиданий рынка. И уж точно выше ожиданий потребителей финансовых услуг. «Крымская правда» узнала у специалистов, на что и как повлияет продолжающийся рост ключевой.
Ключевая ставка - один из главных инструментов влияния Центробанка на экономику страны. Она определяет, под какой минимальный процент коммерческие банки могут получить кредит у регулятора. Чем выше ставка, тем дороже становится занимать деньги. Вслед за ЦБ банки начинают повышать ставки по кредитам и депозитам, а инвесторы требуют увеличения доходности от проектов - чтобы оправдать вложения в более рискованные инструменты по сравнению с консервативным банковским вкладом. Словом, рост ключевой ставки оказывает негативное влияние на экономическую активность, покупательную способность населения и финансовую устойчивость заёмщиков. Поэтому для ужесточения денежно-кредитной политики регулятору нужен веский повод. Сейчас он есть: инфляция растёт более быстрыми темпами, чем ожидалось, а возможности отечественной экономики производить товары едва поспевают за внутренним спросом.
- Повышение ключевой ставки является классическим способом удержания инфляции, - поясняет кандидат экономических наук, доцент кафедры государственного и муниципального управления Института экономики и управления КФУ им. В. И. Вернадского Андрей Вершицкий. - Когда Центробанк прибегает к этому инструменту, одновременно происходит борьба и с девальвацией (обесценивание национальной валюты относительно других валют. - Ред. ), и с инфляцией.
Наиболее чувствительными к изменению ключевой ставки являются те секторы экономики, которые требуют привлечения кредитных средств. Прежде всего, это строительство, потребительский рынок, кредитование населения и ипотечные программы. Безусловно, граждан в первую очередь интересует, как скажется изменение ключевой на их кредитах и депозитах.
- Ставки по вкладам могут измениться в диапазоне от 0,5 до 1,2%, - считает аналитик Богдан Зварич. - Основной прирост придётся на депозиты срочностью до года. Для большего периода банки поднимут ставки менее активно. При этом, кроме решений Центробанка, в последний месяц года на ставки могут повлиять маркетинговые акции, проводимые банками для привлечения новых клиентов. В целом при повышении ключевой ставки банки оперативно увеличивают ставки по кредитам, но изменение доходности вкладов происходит традиционно медленнее и не с полным эффектом переноса.
Помимо увеличения ставки, в отношении кредитов банки после увеличения ключевой будут также ужесточать условия выдачи займов, вместе с тем продолжая снижать уровень одобрений, чтобы «отсеять» некачественных заёмщиков.
- Повышение ключевой затронет прежде всего заёмщиков с высокой долговой нагрузкой, оформляющих необеспеченные потребительские кредиты, - констатирует экономист Михаил Слаповский. - Что касается процентного увеличения, то оно в среднем составит до двух процентных пунктов: как по ипотеке, так и по потребительским кредитам. В сложившихся условиях вкладчики, которые хотят положить деньги на долгосрочный депозит, могут дождаться изменений банками процентной политики по вкладам в связи с подъёмом ключевой и воспользоваться улучшением условий, либо дождаться декабрьских маркетинговых акций от банков, что даст дополнительный рост ставок. Но учтите, что маркетинговые акции в меньшей степени затронут долгосрочные вклады. Скорее всего, они будут ориентированы только на депозиты до года.
Что касается кредитов, на их получение теперь смогут претендовать только заёмщики с высоким уровнем дохода и низкой долговой нагрузкой, считают эксперты. Поэтому брать займы рекомендуется только в тех случаях, когда есть реальная и срочная потребность в средствах. Например, для покупки квартиры, когда попался хороший вариант с учётом дальнейшего рефинансирования, для оплаты лечения или приобретения чего-то жизненно необходимого. На импульсивные покупки кредит брать не стоит. Приобретение жилья или машины без крайней нужды также лучше отложить: при текущем уровне процентных ставок и стоимости недвижимости и авто переплата будет достаточно существенной.
- Прогнозы по показателю ключевой ставки на будущий год пока не отличаются стабильностью, - резюмирует Андрей Вершицкий. - Кардинального повышения аналитики не ожидают, но в то же время ставка, скорее всего, сохранится на достаточно высоком уровне. В связи с этим банки уже начали корректировать долгосрочные ставки по депозитам. Если на первых порах такая корректировка была краткосрочной - на ближайшие три месяца - то теперь речь идёт о сроках в полгода-год. Также в результате повышения ключевой станут дороже импортные товары, что стимулирует развитие отечественного производителя. В результате российская продукция станет более доступной для граждан. Поэтому сейчас следует ждать не только увеличения ставок по кредитам и депозитам, но также стабилизации инфляции.
Елена ЮМАНОВА.Последние новости
В Крыму начала работать «горячая линия» по вопросам, связанным с ВИЧ
В рамках мероприятий, направленных на предупреждения возникновения и распространения ВИЧ-инфекции, целью которых является осведомлённость в данном вопросе населения полуострова,
Территориальный отдел по Черноморскому и Раздольненскому районам Межрегионального управления Роспотребнадзора по Республике Крым и городу Севастополю информирует
Территориальный отдел по Черноморскому и Раздольненскому районам Межрегионального управления Роспотребнадзора по Республике Крым и г. Севастополю информирует,

Несвоевременная отмена судебного приказа не должна нарушать право получателя алиментов на их взыскание за прошедший период
Конституционный Суд Российской Федерации проверил конституционность ряда норм ГПК РФ, определяющих порядок отмены судебного приказа, а также основания и процедуру апелляционного и кассационного обжалования судебных актов.
Как найти действующие промокоды
Как найти и использовать действующие промокоды для скидок